看点-去银行存款5年比3年利息少,发生了什么?

2022-10-24 15:02:19

央行日前发布的二季度城镇储户问卷调查报告显示,倾向于“更多消费”的居民占23.8%,比上季增加0.1个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%,比上季增加3.6个百分点;倾向于“更多投资”的居民占17.9%,比上季减少3.7个百分点。

同时,央行存款数据也显示企业与居民的储蓄增速不断提升。截至5月末,中资大型银行各项存款余额为1128984.98亿元,同比增速为10.42%;中资中小型银行各项存款余额为1145719.13亿元,同比增速为11.78%。

发挥LPR改革效能和指导作用

央行此前在一季度货币政策执行报告中披露,4月最后一周(4月25日-5月1日),全国金融机构新发生存款加权平均利率为2.37%,较前一周下降10个基点。5月20日,5年期以上LPR单独大幅下调0.15个百分点。

“银行存款成本下降是推动5月5年期LPR报价下调的一个重要动力。”东方金诚首席宏观分析师王青认为,接下来监管层会深入挖掘新机制在带动存款利率下行方面的潜力,这意味着会有更多银行持续下调存款利率。预计累积效应下,三季度LPR报价有可能在MLF利率不动的同时单独下调,这将是未来一段时间“兼顾内外平衡”的一个有效举措。

日前召开的央行货币政策委员会二季度例会提出,要完善市场化利率形成和传导机制,优化央行政策利率体系,加强存款利率监管,着力稳定银行负债成本,发挥贷款市场报价利率(LPR)改革效能和指导作用,推动降低企业综合融资成本。

中信证券联席首席经济学家明明认为,此次会议新增LPR“指导作用”的表述,LPR报价有助于指导存款利率下调,进而降低银行负债成本,“随着4月存款利率市场化调整机制的建立,LPR能通过指导银行负债成本下行来进一步降低企业融资成本。”

据21世纪经济报道记者梳理,截至2021年、2020年四大行1-5年期、5年期以上存款较为稳定。

具体来看,截至2021年末,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行5年期以上存款占比均较小,最高为中国银行仅0.18%;

1-5年期存款占比分别为22.59%、19.5%、19.6%、16.5%。由此可知,四大行5年期存款占比相对较小,而活期存款占比在50%-60%左右。

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